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P.S:WY ANOTHER SPACE!!最真实既自我!!

利率是一种普遍的现象。在社会中，你会随时都听到“利率”这个词组。究竟利率是什么？利率是衡量利息高低的标准。可是我们注意利率的同时也会发现市场上的利率是多种多样的，他们的表示方式各不相同。所以要比较这些利率的高低，首先要找到一个同意的利率衡量指标，就是要建立这样一个概念：到期收益率是利率最确切的衡量指标。
金融是现代经济的核心，现代金融产业完成形态的基本标志之一，就是金融商品的价格形成服从市场规律。在金融发展的前期阶段，存贷款利率主要取决于工商企业的承受能力，受工商企业资金利润率的制约。但在金融机构与工商企业之间，前者处于主动地位。随着20世纪以来金融机构的蓬勃兴起和竞争加剧，各种金融工具大量出现，金融机构与各类企业之间的关系变得更加平等了，以利率和汇率为中心的金融商品价格更多地取决于金融市场上资金双方的供求状况。因此，随着中国经济和金融体制改革进入深层次阶段，利率市场化成为一场不可避免的攻坚战。
我们先概述一下在计划体制下的中国的利率是怎么一回事。在哪个时候，利率虽然没有被完全取消，但受到严格控制。利率是使用资金的价格，市场资金的供求关系会不断变化，利率必须不断调整变化才能使市场上资金的供给和需求保持均衡。事实上，在改革以前，中国基本上没有资金市场，也没有真正意义上的利率科研，那时的利率是徒有其名的。中国长期以来没有资金市场，也没有市场利率可言，银行系统垄断所有资金的来源，政府通过行政命令决定资金的投向。中国本来是个资金极端缺乏的国家，但改革以前的绝大多数投资是财政拨款，一分利息不收，基本上不考虑项目的到期收益率是否大于合理的利率。改革前中国经济效率低、发展慢，产业结构不合理，是当时中央集权计划体制的必然结果。没有资金市场利率，则是这种体制的一个重要特点。
改革后，中国政府开始注意运用经济杠杆，在80年代就已逐步把投资从以国家财政拨款为主变为以银行贷款为主。银行贷款意味着借款者要付利息，但是利率改造尚有一个过程。
在我国，利率方面的改革才刚起步，资金市场的发育还不完善。建立社会主义市场经济的一个重要方面是建立资金市场，而资金市场的完善在很大程度上与合理的利率体系的形成密切相关。经济发展离不开投资，高效率的投资需要一个晚上的资金市场，而资金市场上“看不见的手”就是通过利率来配置资金的。利率市场化过程就是创造利率市场化条件的过程20世纪70年代以后的近20年内世界上许多国家和地区推行了利率市场化改革。美国、日本、新西兰、台湾等国家和地区相继取得了成功，而智利、乌拉圭、阿根廷、菲律宾等国则引起了金融混乱或金融危机。国际经验和教训表明，利率市场化需要一系列条件的成熟和正确的步骤，各国应根据自身国情选择推进方式。一般来讲，稳定的宏观经济环境、充分有效的金融监管、真正商业化的企业、完善的金融市场是一国实现利率市场化必须具备的基本条件。从理论上说，为防范市场化后利率过度上升带来的各种风险，改革的最佳时机应是资金供应较为均衡、宏观经济形势较为稳定和通货膨胀较低的时候。在放开利率的过程中，必须建立一套适宜而谨慎的管理制度，制定高质量的监管标准，进行严格而有效的监督，以便于利率放开后金融机构成功发挥作用。利率作用的传导顺利实现要求众多经营性金融机构和一般企业对利率变动必须能灵敏反应并迅速作出调整决策，因此利率市场化微观基础的构造重点是国有银行商业化和一般企业的真正企业化。市场化利率的形成离不开一个统一完善的金融市场，市场化后各种风险的防范和化解也离不开一个多元化的金融市场。利率市场化也需要汇率、资本项目放开等一系列配套改革措施。而从目前情况来看，我国还不完全具备这些条件，要注意到利率市场化将是一项长期、艰巨而复杂的系统工程。我们可以采取渐进方式推进改革，在前进中创造条件继续前进。等到这一系列条件都成熟了，利率市场化也就彻底实现了。从这个角度看，利率市场化的过程就是创造利率市场化条件的过程，二者相互依存相互促进。
利率具有二重性，即指它作为货币资金价格和货币政策工具的两种属性。作为资金价格具有自由的本性，作为政策工具具有可控的性质。而价格转变为货币政策工具，由市场供求关系决定变为货币当局所控制，或者相反。这就构成了利率的内在矛盾。如果将利率的两种性质割裂开来而各执一端，就产生了利率应该完全自由化或应该完全由货币当局控制的分歧。利率内在矛盾的解决条件是利率市场化和宏观调控的间接化。一方面，使其自由本性尽可能地发挥，以充分反映市场的供求状况；另一方面，通过间接调控，运用市场的力量使其自由本性为我所用。这二者的统一就是利率市场化目标的多层次：建立以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求关系决定金融机构存贷款利率的市场体系。基准利率是在整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率的基本利率。从某种意义上说，基准利率的选择和确定是利率市场化改革的核心步骤。一般来说，基准利率应当具备以下特征：首先，市场参与程度高，能客观反映市场供求关系，市场影响力大，与其他利率有较强的关联性；其次，可控性好，要便于中央银行调节以体现其政策意图；第三，稳定性好，风险较小。结合我国目前实际情况来看，同业拆借利率、国债利率（发行利率和收益率）、再贴现率和再贷款率等都不完全具备条件承担基准利率的责任。相比之下，同业拆借利率波动较大，不太便于调控；票据贴现市场还很不完善，市场份额太小；再贷款利率市场性不够，商业银行改革的方向还要减少对再贷款的依赖；只有国债收益率较为适合承担基准利率的责任。
我国国债发行方式已实现市场化，二级市场上的收益率可以说完全是市场作用的结果；国债是跨资本市场和货币市场的金融商品，影响面广；公开市场业务将成为央行调控经济的主要手段；国债信誉良好，几乎没有风险，已经利率市场化的国家均以长期国债收益为基准线形成利率期限结构。因此，经过改造和完善，国债利率将最合适也最可能成为我国市场化利率体系中的基准利率。

    话说15-17号系广州都系去得太尽啦..搞到翻到学校成个人都无晒精神...唉..下次都蘼玩甘颠啦!!

    不过谂翻转头又觉得时间唔够喔...

    好想去旅游啊....

     农业是国民经济的基础，而我国又是一个农业大国，农业保险在我国的保险业中占有难以替代的地位。农业保险作为财产保险的有机组成部分，是为农业生产发展服务的一种风险工具。
农业保险起源于生产、生活的不确定性。从对待风险的角度而言，保险是一种风险管理制度；而从起经济功能的角度而言，它还是一种经济补偿制度。农业保险是商业保险延伸到在农业领域的一种尝试。农业保险是指被保险人在农业生产经营过程中，自然的灾害或意外事故致使有生命的动植物发生死亡或损毁的经济损失，由保险人给予补偿的一种风险。其特点是农业保险面积广量大、受自然风险和经济风险的双重制约、风险结构具有特殊性、高防线与高赔付率并存、需要政府支持。
在中国农业保险的历程中，政府担任了主角。中国农业保险经理了曲折发展的三个阶段，即1950—1958年的探索阶段，1982年到1986年的恢复阶段，1987年至今的经营方式多元化改革阶段。
（一）农业保险的探索
     国民经济恢复时期，政府人为“农村保险是整个农村金融工作中重要的一部分”，确定了“保障农业生产景象农业生产发展”的农业保险方针，由中国人民保险公司垄断经营。
政府的干预是新中国农业保险得以产生的第一推动力。由于历史上农民没有参加农业保险的习惯，对农业保险没有兴趣，或是存在误解，加上中国人民保险公司的机构尚未普及农村地区，农业保险的展业多依重多些政府力量。政府推动农业保险的重要手段有：发动群众运动；全面依靠地方党政机构；利用干部、积极分子带头投保。建国初期农业保险属于自愿性保险，但是，由于政府干预过多，客观上扩大了农业保险标的的范围，也降低了农业保险的代理成本。政府利用各种力量推动农业保险兴起后，很快因为经营方式多，强迫性严重，使农业保险陷入困境。1953年3月政府决定停办农村保险。1954年11月第四次全国会议决定恢复办理农村保险。此后，农村保险以前所未有的速度展开。1959年1月中国人民保险公司召开全国保险工作会议后，国内保险业务正式停办。中国农业保险在政府干预上经过几年探索后，也在政府干预下结束，然后几年中，我国没有国内保险，也无农业保险。
（二）恢复试办
     十一届三中全会后，家庭联产承包责任制在全国农村广泛兴起，农村“专业户”、“重点户”等纷纷涌现出于分散风险的需要，他们对开农业保险呼声很高。经商议，1986年政府决定了农业保险的再度兴起。在试办其间，政府干预力量较为得力，虽然农业保险继续被中国人民保险公司垄断，但因为其经营管理体制基本上沿用计划经济方式，在业务当中，不太考虑盈亏问题（盈亏都由保险公司内部险种互补），但这样，实际上隐含了政府对农业保险的隐性补贴，农业保险得到快速发展。
（三）多元化发展
     在农业保险取得快速发展的同时，中国人民保险工地经营农业保险的方式也渐露缺陷。在与其他商业保险统一核算，盈亏互补，不利于调动保险公司经营农业保险的积极性，也不利于政府考虑的绩效。但是，政府未能理顺与保险公司、农民之间的关系，农业保险经营风险更加集中，亏损更明显，巨额的亏损使经营农业保险难以为继。针对此种情况，政府也采取另外的道路：允许中国人民保险公司与地方政府合办或代办农业保险合作保险发展。其方式是：1、委托代办，2、合办。中国人民保险公司与地方政府或经济组织联合共保，风险共担，利益均沾，保费及赔款按比例采取合办形式。
    中国农业保险发展缓慢的根本原因是：我国是世界自然灾害发生频率颇高的国家，灾害种类多、分布广，造成的损失大；高赔付导致高费率，对于收入不高的农民来说，是一个很大的负担；保障体制还不够完善；政府干预的方式存在问题。种种原因导致农业保险在我国得不到很好的发展。。。在农民觉得无法利用保险来保障自己的话，那试问还有谁想要去投保农业保险呢？？

     利率是一种普遍的现象。在社会中，你会随时都听到“利率”这个词组。究竟利率是什么？利率是衡量利息高低的标准。可是我们注意利率的同时也会发现市场上的利率是多种多样的，他们的表示方式各不相同。所以要比较这些利率的高低，首先要找到一个同意的利率衡量指标，就是要建立这样一个概念：到期收益率是利率最确切的衡量指标。
金融是现代经济的核心，现代金融产业完成形态的基本标志之一，就是金融商品的价格形成服从市场规律。在金融发展的前期阶段，存贷款利率主要取决于工商企业的承受能力，受工商企业资金利润率的制约。但在金融机构与工商企业之间，前者处于主动地位。随着20世纪以来金融机构的蓬勃兴起和竞争加剧，各种金融工具大量出现，金融机构与各类企业之间的关系变得更加平等了，以利率和汇率为中心的金融商品价格更多地取决于金融市场上资金双方的供求状况。因此，随着中国经济和金融体制改革进入深层次阶段，利率市场化成为一场不可避免的攻坚战。
     我们先概述一下在计划体制下的中国的利率是怎么一回事。在哪个时候，利率虽然没有被完全取消，但受到严格控制。利率是使用资金的价格，市场资金的供求关系会不断变化，利率必须不断调整变化才能使市场上资金的供给和需求保持均衡。事实上，在改革以前，中国基本上没有资金市场，也没有真正意义上的利率科研，那时的利率是徒有其名的。中国长期以来没有资金市场，也没有市场利率可言，银行系统垄断所有资金的来源，政府通过行政命令决定资金的投向。中国本来是个资金极端缺乏的国家，但改革以前的绝大多数投资是财政拨款，一分利息不收，基本上不考虑项目的到期收益率是否大于合理的利率。改革前中国经济效率低、发展慢，产业结构不合理，是当时中央集权计划体制的必然结果。没有资金市场利率，则是这种体制的一个重要特点。
改革后，中国政府开始注意运用经济杠杆，在80年代就已逐步把投资从以国家财政拨款为主变为以银行贷款为主。银行贷款意味着借款者要付利息，但是利率改造尚有一个过程。
      在我国，利率方面的改革才刚起步，资金市场的发育还不完善。建立社会主义市场经济的一个重要方面是建立资金市场，而资金市场的完善在很大程度上与合理的利率体系的形成密切相关。经济发展离不开投资，高效率的投资需要一个晚上的资金市场，而资金市场上“看不见的手”就是通过利率来配置资金的。利率市场化过程就是创造利率市场化条件的过程20世纪70年代以后的近20年内世界上许多国家和地区推行了利率市场化改革。美国、日本、新西兰、台湾等国家和地区相继取得了成功，而智利、乌拉圭、阿根廷、菲律宾等国则引起了金融混乱或金融危机。国际经验和教训表明，利率市场化需要一系列条件的成熟和正确的步骤，各国应根据自身国情选择推进方式。一般来讲，稳定的宏观经济环境、充分有效的金融监管、真正商业化的企业、完善的金融市场是一国实现利率市场化必须具备的基本条件。从理论上说，为防范市场化后利率过度上升带来的各种风险，改革的最佳时机应是资金供应较为均衡、宏观经济形势较为稳定和通货膨胀较低的时候。在放开利率的过程中，必须建立一套适宜而谨慎的管理制度，制定高质量的监管标准，进行严格而有效的监督，以便于利率放开后金融机构成功发挥作用。利率作用的传导顺利实现要求众多经营性金融机构和一般企业对利率变动必须能灵敏反应并迅速作出调整决策，因此利率市场化微观基础的构造重点是国有银行商业化和一般企业的真正企业化。市场化利率的形成离不开一个统一完善的金融市场，市场化后各种风险的防范和化解也离不开一个多元化的金融市场。利率市场化也需要汇率、资本项目放开等一系列配套改革措施。而从目前情况来看，我国还不完全具备这些条件，要注意到利率市场化将是一项长期、艰巨而复杂的系统工程。我们可以采取渐进方式推进改革，在前进中创造条件继续前进。等到这一系列条件都成熟了，利率市场化也就彻底实现了。从这个角度看，利率市场化的过程就是创造利率市场化条件的过程，二者相互依存相互促进。
利率具有二重性，即指它作为货币资金价格和货币政策工具的两种属性。作为资金价格具有自由的本性，作为政策工具具有可控的性质。而价格转变为货币政策工具，由市场供求关系决定变为货币当局所控制，或者相反。这就构成了利率的内在矛盾。如果将利率的两种性质割裂开来而各执一端，就产生了利率应该完全自由化或应该完全由货币当局控制的分歧。利率内在矛盾的解决条件是利率市场化和宏观调控的间接化。一方面，使其自由本性尽可能地发挥，以充分反映市场的供求状况；另一方面，通过间接调控，运用市场的力量使其自由本性为我所用。这二者的统一就是利率市场化目标的多层次：建立以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求关系决定金融机构存贷款利率的市场体系。基准利率是在整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率的基本利率。从某种意义上说，基准利率的选择和确定是利率市场化改革的核心步骤。一般来说，基准利率应当具备以下特征：首先，市场参与程度高，能客观反映市场供求关系，市场影响力大，与其他利率有较强的关联性；其次，可控性好，要便于中央银行调节以体现其政策意图；第三，稳定性好，风险较小。结合我国目前实际情况来看，同业拆借利率、国债利率（发行利率和收益率）、再贴现率和再贷款率等都不完全具备条件承担基准利率的责任。相比之下，同业拆借利率波动较大，不太便于调控；票据贴现市场还很不完善，市场份额太小；再贷款利率市场性不够，商业银行改革的方向还要减少对再贷款的依赖；只有国债收益率较为适合承担基准利率的责任。
     我国国债发行方式已实现市场化，二级市场上的收益率可以说完全是市场作用的结果；国债是跨资本市场和货币市场的金融商品，影响面广；公开市场业务将成为央行调控经济的主要手段；国债信誉良好，几乎没有风险，已经利率市场化的国家均以长期国债收益为基准线形成利率期限结构。因此，经过改造和完善，国债利率将最合适也最可能成为我国市场化利率体系中的基准利率。

     生活了20多年,放假在家突然觉得自己的朋友少得可怜....竟找不到可以一齐聊一起玩的人...或许是我的一位朋友说的对"正因为你都不会主动去找别人,所以才会有这样的感觉!!"或许吧...

     每一次同学聚会都会有不同的感受...可是唯一不变的是我对小邱的感觉,在我觉得朱是一个幸运的人之时,我就觉得小邱你也是个幸运之人,只是你不察觉而已.我好羡慕你，因为你看到别人的长处都会去学，都会自己尽最大努力去完成。。。而我，只有那么三分钟热度，有时我在想“我真的可以成功吗？”我不知道，但我相信你一定可以成功的，毕竟你付出了很多啊！！

     跟你谈心真的有一种压迫感，但又会激发我的上进之心！！

     今日上投资银行既课..哈哈..老师竟然问我地既优点系咩~~~搞到我谂起以前高中MISS叫我地写闪光点一样...呢一刻..我发觉自己真系个几中意笑既女仔..可能甘样会心态好吧...呵呵~~~有咩唔开心,,过左之后就会好翻噶啦..甘可能比较无忧吧...记得初中同学既愿望系:"希望你真系永远莫愁!!!"

      希望你地都系啊...